Как занять финансы при просрочках займа

Просрочки по кредитам могут стать неприятной реальностью, которая угрожает как вашему кредитному рейтингу, так и доверию кредитора к вам как к заемщику. Как взять финансы при просрочках займа?

Хотя задержка платежей на 30 дней наносит ущерб вашему кредиту, многие кредиторы предоставляют льготные периоды, которые позволяют вам наверстать упущенное без серьезных последствий и занять финансы при просрочках займа.

Просрочка

Просрочки по кредитам могут стать огромным источником неприятностей для кредиторов; если платежи поступают не так, как было согласовано, просрочка возникает либо сразу после истечения крайних сроков платежей и кредиторы не получают свои средства, либо постепенно, по мере того как счета остаются неоплаченными. Просрочка представляет собой огромный источник разочарования среди кредиторов, а также комиссионных сборов и снижения кредитных рейтингов для заемщиков.

Преднамеренная просрочка или дефолт по кредиту зависит как от типа кредита, так и от соответствующего финансового учреждения, например, студенческие ссуды. Студенческие ссуды, как правило, проявляют признаки просрочки после пропуска хотя бы одного платежа; ипотечные кредиты и автокредиты, с другой стороны, могут стать просроченными по истечении 90 дней без внесения платежей в полном объеме. А также оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг и потенциально может привести к сборам, взысканию заработной платы или процедурам обращения взыскания; поэтому крайне важно избегать задержек платежей, когда это возможно.

Кредиторы готовы работать с заемщиками, чтобы помочь предотвратить просрочку по кредитам, предлагая различные решения, если заемщики оказываются перегружены долгами. Ипотечные кредиторы могут вносить изменения в условия кредитования, в то время как заемщики федеральных студенческих займов могут подать заявку на планы погашения, основанные на доходах, чтобы сократить ежемесячные платежи. К сожалению, если не удастся договориться между ними и их кредитором, они могут столкнуться либо с взысканиями, либо даже с дефолтом, что приведет к тому, что их долг останется неоплаченным, а финансовое учреждение продаст его коллекторским агентствам.

Хотя просрочка по кредитам является неизбежной частью кредитования, предприятия могут снизить ее с помощью стратегий, направленных на стимулирование взаимодействия с клиентами и повышение качества продукции, что повышает шансы заемщиков платить вовремя.

По умолчанию

Хотя своевременная выплата кредитов очень важна, жизнь иногда может встать на пути, и платежи могут быть просрочены или вовсе пропущены. В зависимости от вашего кредита и финансового учреждения, пропуск или неспособность произвести платежи могут иметь серьезные последствия, и следует понимать, что такое просрочка или дефолт, чтобы вы могли избежать подобных ситуаций в будущем или понять, что вас ждет, если платежи станут затруднительными сейчас.

Просрочка по кредитам возникает, когда платежи не выплачиваются в течение длительного периода, и может варьироваться в зависимости от кредитора. Компании, выпускающие кредитные карты, рассматривают любые просроченные платежи через 30 дней, прежде чем сообщать о них в одно или несколько кредитных бюро; федеральные студенческие займы обычно требуют 270 пропущенных платежей, прежде чем перейти в статус дефолта.

Как только ваша учетная запись станет просроченной на длительный период, она может быть отправлена в коллекторское агентство, которое попытается взыскать с вас деньги. Неисполнение долга может иметь серьезные последствия для вашего кредита, такие как более низкие баллы и ухудшение способности получать новые кредиты в будущем; кроме того, это может привести к потере любого имущества, связанного с этим долгом, такого как дома или транспортные средства, предоставленные в качестве залога.

Понимание просрочек по кредитам и дефолтов имеет решающее значение для защиты вашего кредита. Если вы обнаружите, что испытываете трудности с погашением кредитов, немедленно свяжитесь со своим кредитором для получения таких вариантов, как создание управляемого плана платежей или реструктуризация остатка задолженности – это предотвратит дальнейшее перерастание проблем в дефолт по кредиту. Хотя следует прилагать все усилия, чтобы оставаться в курсе платежей, многие кредиторы могут помочь вам, если возникнут трудности с оплатой.

Коллекции

Кредиторы будут пытаться взыскать просроченную задолженность с помощью электронной почты, телефонных звонков и писем, отправляемых непосредственно заемщикам. Когда это не удается, инициируется взыскание; после отправки туда кредитные бюро сообщают об этих счетах как о просрочках, которые затем оказывают негативное влияние на рейтинги заемщиков на срок до семи лет с момента возникновения просрочки.

Необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты и личные займы, а также обеспеченные ипотечные кредиты или автокредиты, могут быть взысканы, если их долг был продан коллектору, в то время как неуплата может привести к потере права выкупа, возвращению во владение или снижению кредитного рейтинга.

Управление долгом может быть дорогостоящим для кредиторов. Помимо выплаты процентов, расходы на взыскание включают операционные расходы, связанные с коммуникациями и судебными исками, а также списание части долга, когда они больше не могут взыскивать его с заемщиков.

Как только кредит поступит на взыскание, заемщикам все равно придется производить платежи, хотя и не напрямую своим кредиторам. Агентства по взысканию долгов обычно взимают комиссию при взыскании долга.

Кредиторы могут повысить свои результаты по взысканию долгов, уделяя приоритетное внимание работе с клиентами на ранних стадиях просрочки. Исследования показывают, что повышение коэффициента возмещения за счет многоканальных контактов может поддерживать своевременность платежей по кредитам; когда банки предлагают индивидуальные цифровые сообщения, учитывающие индивидуальные потребности клиентов, и предотвращают поступление просроченных кредитов в кассу.

Штрафы

Существенный ущерб кредиту наносится, когда по счету слишком долго не производятся платежи. Это может помешать вашей способности получать новые кредиты, работу или квартиры, поскольку кредиторы используют вашу историю и баллы в качестве индикаторов риска.

Штрафы за просрочку платежа являются одним из наиболее частых штрафов, которые кредиторы налагают за просроченные платежи, и часто достигают в общей сложности 50 долларов. Кредиторы обычно начинают взимать плату за просрочку платежа, когда заемщики опаздывают со своими платежами более чем на 30 дней.

Однако этот порог варьируется в зависимости от кредитора, и условия займа заемщика будут определять, когда или если кредит становится просроченным или неплатежеспособным. Некоторые виды кредитов могут сообщать о просрочке только по истечении 60 дней просрочки, в то время как другие предлагают льготные периоды, чтобы дать заемщикам время наверстать упущенное до перехода в статус дефолта.

Как только по кредиту возникнет просрочка, ваш кредитор начнет обращаться к вам, чтобы напомнить о необходимости произвести платеж. Хотя первоначальный контакт может иметь дружеский тон, по мере продолжения пропущенных платежей они могут становиться все более агрессивными и в конечном итоге превратиться в сборщиков долгов, угрожающих вам судебным иском.

Своевременность платежей по кредиту – самый надежный способ избежать просрочек и дефолта. Настройка автоматических платежей и организация ваших финансов – это две стратегии, позволяющие упростить процесс, и если вы заранее знаете, что можете пропустить один или несколько платежей, немедленно поговорите со своим кредитором и обсудите возможные решения, прежде чем проблема усугубится еще больше.

Опции

Уровень просрочки служит важным показателем качества кредитного портфеля, помогая кредиторам принимать обоснованные кредитные решения и более точно оценивать риски и выгоды. Они также используются в качестве сравнительных данных с конкурентами.

Кредиторы используют различные подходы при реагировании на просрочку по кредиту и могут налагать различные штрафы за пропущенные платежи. Компания, выпускающая кредитные карты, может отправить несколько писем, прежде чем направить счет в службу взыскания; кредиторы могут даже обратиться напрямую к работодателю, чтобы узнать о доходах или статусе. Кредиторы также сообщают о просрочках в кредитные бюро, которые могут оказать негативное влияние на чью-либо историю.

Если вы обнаружите, что у вас образовалась задолженность, то вместо того, чтобы задерживать выплаты по своим долгам, разумно как можно быстрее поработать с кредитором над поиском решения. Некоторые кредиторы могут предоставить льготный период, чтобы заемщики могли наверстать упущенное без серьезных последствий; однако такая возможность предоставляется редко.

Другим решением может быть обращение к профессиональному консультанту по долгам и запрос плана управления долгом, который переработает ваш бюджет и обучит стратегиям предотвращения просрочек по кредитам в будущем. Вы также можете попробовать попросить своего кредитора изменить его условия, если у вас что-то не получится.

Другой подход – кредиты на консолидацию долга. Эта стратегия может помочь сократить непогашенную задолженность при одновременном снижении процентных ставок – как правило, без каких-либо затрат или с минимальными затратами, что делает эту стратегию привлекательным решением для тех, кто борется с долгами.